Small-Factoring

Small Factoring

Mini Factoring oder auch Kleines Factoring genannt

Small Factoring ist die Bevorschussung von Forderungen mit Zahlungszielen innerhalb von 24 bis spätestens 48 Stunden.

Sie erhalten Ihr Geld im Factoringverfahren bis zu 100% vom Bruttobetrag sofort (innerhalb 48 Stunden) vom Factor und den Rest nach Zahlungseingang durch Ihren Kunden.

Beim Small Factoring oder auch Mini Factoring genannt handelt es sich um ein unechtes Factoring.

Während beim echten Factoring der Factor auch das Risiko der Insolvenz trägt, also das Risiko, dass der Kunde gar nicht zahlt, so bleibt dieses Risiko beim unechten Factoring beim Unternehmen und der Factor kann bei Nichtzahlung noch auf dieses zurückgreifen.

Grundidee des Small Factorings

Small Factoring richtet sich gezielt an Unternehmen, die kurzfristig Liquidität benötigen, jedoch kein umfangreiches Factoringmodell einsetzen möchten. Der Fokus liegt auf einer schnellen Überbrückung von Zahlungszielen.

Besonders kleinere Unternehmen, Selbstständige oder projektorientierte Betriebe nutzen diese Factoringform, um finanzielle Engpässe zwischen Rechnungsstellung und Zahlungseingang zu vermeiden.

Schnelle Liquidität für laufende Kosten

Mit Small Factoring erhalten Unternehmen sehr kurzfristig Zugriff auf den Großteil ihrer offenen Forderungen. Dadurch lassen sich laufende Kosten wie Mieten, Löhne oder Lieferantenrechnungen pünktlich begleichen.

Gerade bei engen Liquiditätsreserven sorgt Mini Factoring für finanzielle Stabilität. Unternehmen bleiben handlungsfähig, ohne auf klassische Kredite angewiesen zu sein.

Unechtes Factoring als bewusstes Modell

Small Factoring wird in der Regel als unechtes Factoring angeboten. Das bedeutet, dass das Ausfallrisiko beim Unternehmen verbleibt und nicht vom Factor übernommen wird.

Diese Struktur ermöglicht günstigere Konditionen, da der Factor kein Insolvenzrisiko absichert. Für Unternehmen mit zahlungsstarken Kunden ist dieses Modell oft ausreichend und wirtschaftlich sinnvoll.

Flexible Nutzung ohne langfristige Bindung

Ein wesentlicher Vorteil des Mini Factorings ist die flexible Handhabung. Häufig können einzelne Rechnungen oder ausgewählte Forderungen bevorschusst werden.

Unternehmen entscheiden selbst, wann und in welchem Umfang sie Factoring einsetzen. Dadurch bleibt die Finanzierung jederzeit anpassbar an die aktuelle Auftragslage.

Geringe Einstiegshürden

Im Vergleich zu anderen Factoringformen sind die Voraussetzungen beim Kleinen Factoring meist niedriger. Es bestehen geringere Mindestumsätze und weniger komplexe Vertragsbedingungen.

Dadurch eignet sich diese Factoringform auch für junge Unternehmen, Start-ups oder Betriebe mit unregelmäßigen Umsätzen.

Abgrenzung zu Full-Service- und Inhouse-Factoring

Im Unterschied zum Full-Service-Factoring übernimmt der Factor beim Small Factoring weder das Debitorenmanagement noch das Mahnwesen.

Auch im Vergleich zum Inhouse Factoring ist der Leistungsumfang deutlich schlanker. Small Factoring konzentriert sich nahezu ausschließlich auf die kurzfristige Finanzierung.

Typische Einsatzbereiche von Small Factoring

Small Factoring wird häufig in Branchen eingesetzt, in denen projektbezogen gearbeitet wird oder Zahlungsziele üblich sind. Dazu zählen Dienstleistungen, Handwerk, Agenturen und kleinere Handelsbetriebe.

Besonders bei saisonalen Schwankungen oder Auftragsspitzen kann Mini Factoring eine sinnvolle Ergänzung der Finanzierung darstellen.

Liquiditätsplanung mit überschaubarem Risiko

Obwohl das Ausfallrisiko beim Unternehmen verbleibt, bietet Small Factoring dennoch eine gute Planungsgrundlage. Zahlungseingänge werden zeitlich vorgezogen und besser kalkulierbar.

Unternehmen können ihre Zahlungsströme stabilisieren, sollten jedoch die Bonität ihrer Kunden sorgfältig prüfen.

Fazit: Wann ist Small Factoring die richtige Lösung?

Small Factoring ist eine flexible und schnelle Finanzierungslösung für Unternehmen mit kurzfristigem Liquiditätsbedarf. Es eignet sich besonders für kleinere Betriebe, Selbstständige und Unternehmen mit überschaubarem Forderungsvolumen.

Trotz des verbleibenden Ausfallrisikos bietet Mini Factoring eine einfache Möglichkeit, Zahlungsziele zu überbrücken, ohne langfristige Verpflichtungen einzugehen. Richtig eingesetzt schafft es finanzielle Beweglichkeit und unterstützt den laufenden Geschäftsbetrieb effektiv.